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信托与银行基金保险的区别

发布时间:2022-08-09 03:45:01 来源:火狐红彩app下载 作者:火狐nba直播

  众所周知,信托跟银行、保险、证券一起构成了现代金融业体系,是现代金融业的四大支柱。信托跟银行理财和基金保险都属于资管产品,那么,很多投资人就会问了,他们之间的主要区别是什么呢?针对这个问题,下面就来为大家解答一下。

  信托作为资管产品种类之一,跟银行理财、基金保险等其他资管产品主要存在七大区别:

  首先,产品性质不同,信托公司发行的信托产品,全都是私募性质的资管产品。而银行理财等资管产品既有私募的,也有公募的。从这一点看出,银行理财等资管产品面向的客户群体要远大于信托产品。

  其次,购买门槛不同。银行理财、基金保险都是面向大众用户的,基本上任何一个自然人都可以去购买,而信托就不一样了。资管新规对合格的信托人具有明确的界定,信托投资门槛需要100万元起步,有的信托产品则是要求达到300万元,而且要求投资信托的自然人具有一定的投资经验。

  第三,信托产品在财产的管理上有自己的特点。信托是委托人(投资人)将自己的财产交给信托公司(受托方)来管理,通过信托公司的经营管理让受益人获取收益。受益人可以是委托人自己,也可以是受托人指定的其他任何人(或者机构)。而银行、保险基金并不是委托其他人代替自己理财。银行投资都是自己在理财,保险则是通过资金的投入,获得其他的金融保障。信托具有所有权与财产权分离的功能,委托人享有财产的所有权,受益人可以享受信托产出的利益。其他的资管产品都不具备这种功能。

  第四,银行理财等资管产品属于投资人的消费财产,个人可以随意支配。信托财产则有所不同。信托财产具有独立性,信托计划一旦成立,信托财产就自动隔离起来,不能随意支配,不受到投资人的债务影响。银行理财等其他资管产品不具有这种功能。

  第五、信托资金运用灵活。信托资金可以投资货币、资本和实业三大市场,可以用股权、贷款等多种方式进行灵活运作,银行、保险等其他资管产品则没有这方面的资质。

  第六、在收益率方面,信托的年化收益率可以达到7%,行情好的时候甚至可以达到8%。这是银行理财、保险基金等其他资管产品无法比拟的。

  第七、信托投资就有连续性的特点,也就是说,信托计划成立之后,信托计划就要一直进行下去,不能委托人或者受托人的突发情况而中断。委托人也不能要求信托计划暂停或者终止履行。银行理财不具备这项特点。

  总结:由此可见,虽然信托投资门槛比较高,面向的都是高净值、高收入等小众群体,但是信托投资非常灵活,功能更多,收益率也更高,这是其他资管产品无法比拟的。返回搜狐,查看更多