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金融行业发展前景和未来职业规划

发布时间:2022-08-15 02:25:58 来源:火狐红彩app下载 作者:火狐nba直播

  金融业是一个传统行业,同时在我国也是一个发展中的行业,与我们的生活 息息相关。首先社会各阶层各行业所有人,都需要资金融通,不论长期的或短期 的资金需求,不论国内的或海外的现金需求,不论即期的或远期的资金需求,金 融业都可以满足这些需要。其次赚到一点钱的企业或个人,他的金钱需要有个存 放或运用的去处,金融业正可以满足这个需要。而且随着中国金融业的开放,外 资银行的进入,国内金融机制的改革,民营的金融机构、保险机构也会在增加, 金融业在我国具有很好的发展前景,受过比较好的金融专业教育的学生,将会有 很多的发展机会。

  前国内金融市场,对金融人才的需求很大,尤其是急缺金融分析师、金融工 程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产 品开发人员、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。

  金融分析师(CFA):在欧美等发达国家和地区,获得 CFA 资格几乎是进入投资 领域从业的必要条件,全球至今仅有3.55万人通过考试,而我国大陆,目前约50 人拥有此资格,未来3年对 CFA 的需求量将超过5000人。 金融工程师:注重金 融市场交易与金融工具的可**作性,将最新的科技手段、规模化处理方式(工程 方法)应用到金融市场上,创造出新的金融产品、交易方式,从而为金融市场的 参与者赢取利润、规避风险或完善服务。

  特许财富管理师:5年以上金融机构工作经验,有良好的经济学基础和至少精通 两个投资领域,其要求之高,很少人能通过。

  投资管理人才:市场急需大量的投资管理人才,这些投资管理人才主要包括风险 投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。

  稽查监管人员:有能力胜任者,只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。

  1、证券从业资格证书:此为入门证书,是进入证券行业的必要证书。共考五科: 基础,交易,发行与承销,技术分析和基金。

  2、期货从业资格证书:同证券从业资格证书一样,也是入门所需证书。高中学 历以上报考即可,共考两科,基础和法规。金融期货即将推出,俱期货人才应该 会变的抢手。

  3、保险中介人从业人员资格考试:可分为(1)保险代理从业人员资格考试 ; (2)保险经纪和保险公估从业人员资格考试

  4、个人金融理财人员(Financial Advisor)也被称为金融理财师、金融策划师、金 融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况,为 客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。

  5、金融投资分析人员(Financial Analyst)也被称为金融分析师、证券分析师或投 资分析师。他们一般就职于银行、保险公司、基金公司、证券公司等金融机构, 帮助这些公司或公司客户作出理性的投资决定。

  CFA 是“注册金融分析师”(Chartered Financial Analyst)的简称,也称“特 许金融分析师”,它是证券投资与管理界的一种职业资格称号,由美国“注册金 融分析师学院”(ICFA)发起成立。 有“全球金融第一考”之称的 CFA 证书是证 券投资与管理界的一种职业资格认证,是由美国投资管理与研究协会 AIMR 现名 为 CFA INSTITUTE 于1963年设立的,是目前全球规模最大的职业考试,也是全 美及全球重量级财务金融机构投资及分析从业人员必备的证书。鉴于 CFA 考试 的正规性、专业性和权威性,其资格在全球金融领域内受到广泛的认可,是进入 银行、投资、证券行业的从业通行证,被戏称为“华尔街的入场券”。 CFA 考试侧重于投资和财务分析理论,比较适合金融机构研 究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。CFA 资格授予广泛的各个投资领 域内的专业人员,包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行 家、交易员等等。CFA 要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系,掌握金融 投资行业各个核心领域理论与实践知识,包括从投资组合管理到金融资产估价, 从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。 CFA 考试内容涉及职业道德准则、 数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、 金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币 或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。CFA 持有者要 求具有大学本科以上学历并获得学士或以上学位,四年以上被 CFA 协会所认可 的金融投资相关工作经验,顺序通过三级每级6小时总共18小时的考试,遵守 CFA 协会的职业道德和专业人员行为准则。目前,全球有约10万人通过全部三 级考试并获得特许金融分析师(CFA)资格。CFA 资格持有人分布在120多个国家 和地区,其中加拿大有8000多名 CFA 资格持有人。

  6、注册国际投资分析师(CIIA)考试简介 注册国际投资分析师(Certified International Investment Analyst, 简称 CIIA)考试是由注册国际投资分析师协 会(ACIIA)为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。 通过 CIIA 考试的人员,如果拥有在财务分析,资产管理和/或投资等领域三年以 上相关的工作经历,即可获得由国际注册投资分析师协会授予的 CIIA 称号。自 CIIA 考试于2001年正式推出以来,全球已经有5000多人参加了终级考试,迄今 为止,2800多专业人士已经获得 CIIA 称号。随着各个区域和国家/地区协会的推 广,CIIA 将会吸引更多的专业人员参考,并扩大其在国际范围内的影响;一个 更加广泛的全球 CIIA 联盟也将逐渐形成。

  7、特许金融规划师 CFP(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER): CFP 证书是 国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格。CFP 证书授予机构是美国 CFP 标准委员会,在加拿大则由美国总会授权的加拿大金融策划标准委员会负 责授予。特许金融规划师 CFP,这是一个包括银行、投资公司、保险公司等整

  个金融界及税务界在内唯一得到国际权威认证认可的金融理财业专业资格人士。 CFP 证照无论在世界各地如美、加、英、德、法、意、瑞士、日本,还是在两 岸三地,都受 CFP 国际总会统一授权管理,为国际间金融理财规划业界最高的 荣耀,CFP 证书就是理财专家的身份证明。 CFP 是为客户进行理财的金融理 财规划师,主要根据客户的资产状况与风险偏好,关注客户的需求与目标,以“帮 助客户”为核心理念,采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面 财务建议,为客户寻找一个最适合的理财方式,包括投资、保险、税务及资产转 移等,以确保其资产的保值与增值。) 欲取得 CFP 特许金融 规划师资格,在全球世界范围内都必须具备 4“E”,即 Education 教育、 Experience 经验、Examination 考试和 Ethics 职业道德规范。第一个“E”(教 育):教育训练--作为 CFP,必须具备跨行业的知识,即包括财务策划、投资、 保险、税务、退休计划和员工福利等,而且需要对本国和国际的法律法规都必须 比较清楚地了解和掌握。第二个“E”(考试):必须成功通过极其严格的全国 统一 CFP 专业考试,CFP 考试实行强制大幅度淘汰制。加拿大考试主要涉及: 理财过程、现金和预算规划、现代金融投资理论与投资产品规划、税务规划、退 休计划、员工福利、风险管理和保险产品规划、遗产规划及职业**守等106个专 业知识课题。第三个“E”(经验):通过全国统一考试的申请人要求最少有三 年的理财规划及相关工作经验,以金融学博士等直接参加全国考试并通过者要求 最少有三年的相关工作经验。第四个“E”(职业规范):证书申请人签署同意 遵守第四个“E”(职业规范**守)的规定和要求。确保 CFP 在专业服务中,固 守职业**行守则,做到公正、以客户利益为导向。 此外,每位 CFP 特许金融 规划师必须终身接受每年有30 小时及以上认可的金融课程培训及考试之后,并 且不能有违反专业道德之情形下,证照才可以通过年度审核。

  8、精算师:在中国属稀缺资源的精算师,其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例 也 变 得 内 外 有 别 。 如 现 在 中 国 身 价 最 高 的 精 算 师 —— 平 安 保 险 公 司 的 Steven.Mile,据估计,他的身价至少为每年300万人民币,国内精算师的身价仅 为50万至60万人民币。 精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人 士。精算师传统的工作领域为商业保险业,主要从事产品开发、责任准备金核算、 利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。 1999年7月16日,中国举行首次精 算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试 后,将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生,通过五门精算师课程的考 试并满足有关精算专业培训要求,答辩合格后,才能取得《精算师考试合格证书》。 目前,国内已有40名学员获得了准精算师资格。据了解,上海10家人寿保险公司 仅有精算专业人员30多人,远不能满足保险业发展的需求。专家认为,精算在中国 发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另 外,精算师在利用现有条件提高技能水平的同时,更应注重职业标准的维护。

  精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位,有人说,按英国标准来讲, 中国只有两个精算师,而按美国精算师学会的名单,中国尚不存在一个合格的精算 师。事实上,中国有些具有不同资格的精算师,但整体水平仍需加强。据预测,我国 未来五年急需5000名精算人才。

  6、中央(人行)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险 业监督管理委员会。这是金融监管管理机构。

  9、国家公务员序列。政府行政机构 如财政、审计、海关部门等;高等院校金 融财政专业教师;研究机构研究人员。

  10、上市(或欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书 处等

  分析: 1、一九九八以来,银行及证券、保险行业管理机构加大了对金融专业毕 业生的需求,进入行业管理部门做金融公务员,对于金融毕业生而言应是首选, 因其一中国金融学是立足于宏观经济学,基于金融市场宏观调控,专业应用较易 入手,其二是在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上 的职位。局限是:要进入这几个行业主管部门难度较大,可能还需要背景依托, 本科生想进较难,研究生也要有一定的关系。

  2、进入国有四大商业银行是很好的选择。具备一定的银行业从业经验,专业背 景,到股份制商行或外资行的可能性会更大。

  3、政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择,但其工作性质类似公务员,金 融业务并不突出,是靠政策吃饭的地方,若想在金融领域成一时气候最好不要, 但目前工资水平待遇等都较商业银行为好。

  4、证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭,存在行业系统风险因素,但 一旺俱旺,赚钱相对较易,短期回报较高(风险亦大),且按真正的企业管理机 制运行,如果想在专业方面有所发展,有所建树,在这一行业做是极佳选择,很 多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高,相 对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更。

  5、保险公司可以参照对商业银行的分析、社保以及财政审计部门等等是养老的 地方,稳定有余,灵动不足。

  6、四大资产管理公司类似于政策性银行,金融租赁担保这个行业发展迅速,可 以考虑进入。

  8、高校、研究所是有志于做学术的同学的首选。 金融业就业机会综述(分析): 1998年以来,由于东南亚金融危机的影响,国家高度重视金融体系的安全与稳 健发展,对于金融业从业人员的素质提出了较高要求,由此,银行及相关证券、 保险等行业管理机构加大了对金融专业毕业生的需求,开启了在国家统一分配制 度打破之后的新一轮对金融专业大学毕业生、研究生的增量需求,金融行业监管 部门的人才举措,影响着所辖行业内的商业银行、证券、保险等金融机构加大了 对金融专业毕业生的需求。

  首先,中国金融学是立足于宏观经济学,基于金融市场宏观调控,专业应用 较易入手,政策把握比较到位;其次,在行业管理部门做上三五年再入行到实践 机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于:要进入这几个行业主管部门难度 较大,可能还需要背景依托,本科生想进较难,除非本人确实非常优秀。

  二、进入国有四大商业银行是很好的选择。具备一定的银行业从业经验、专 业背景,到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。我的几个大学同学 起初就是投身于国有四大行中,在城市股份制商业银行迅速发展起来之后,纷纷 跳槽,并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量,很多成为中层管理人员, 少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用 方式,使得四大行成为其专业人才的黄埔军校,至今这种情况仍在延续。虽然 国有四大行有一些遗留的官僚积习,但其稳定的收入,较轻的压力,较高的福利 水平还是有一定吸引力的,尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国 有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策 等方向上。

  三、政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择,但其工作性质类似公务员,金 融业务并不突出,是靠政策吃饭的地方,对于个人职业生涯的益处相对于行业监 管部门、商业银行来说还是较弱的,若想在金融领域成一时气候最好不要选择这 样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好,而这也成为吸引 毕业生眼球的亮点所在。

  四、证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的,存在行业系统风险因素, 但一旺俱旺,赚钱相对较易,短期回报较高(风险亦大),且按真正的企业管理 机制运行,如果想在专业方面有所发展,有所建树,在这一行业做是极佳选择, 很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高, 最低要求硕士学历,相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求 更高,如果对这些行业有兴趣,可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方 向,如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的,这也是不错的选 择。最近信托业重新崛起,对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的 选择,而其大投行的操作方略,又使其在人员使用上奉行精英路线;,在投行业 有一句线;。上述三家当下用人思 路是积极挖角,在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、 终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选择这个行业。当然,调侃之 余,不能否认,这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择 此行业,应该更有发展。

  五、保险公司可以参照对商业银行的分析,做上数年,有保险营销、风险管理经 验之后,在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下,还是大 有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的 地方,稳定有余,灵动不足,当然,希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择 来考虑。

  六、四大资产管理公司类似于政策性银行,目前其设立之初的目的和作用在逐渐 消退。金融租赁、担保这个行业发展迅速,可以考虑进入,当然,如果有在银行、 证券的从业经历,进入到这个行业中应该更有作为。

  七、在上市公司证券部的工作经历亦可,先天横跨证券产业两行,再要发展有立 脚点。如果全程做过IPO筹备工作,对未来的职业生涯将更加有益,它对财务、 产业分析能力要求较高,要加强这方面的学习。

  2.在全民市场经济的氛围中,金融业的从业者可以感受到正在从事着一份“体 面”的职业。

  4.有才华的员工可以得到快速的晋升。 5.优厚的待遇和休假福利。 6.低损耗率,行业平均志愿周转率为16%。

  金融业就业的主要不利因素: 1.工作时间长,工作压力相对较大。 2.容易受商业及股票市场周期的影响。

  3.大公司高度结构化的环境容易让人有被隔离和被忽略的感觉。 4.有些大公司不愿意改变程序和尝试新想法。 5.时常会面临“道德”与“利益”的两难选择。 6.金融业的体制完善,规章制度严格,不需要创新,只需要遵守。

  金融业招聘综述: 1.招聘过程正规,尤其是投资组合经理和分析师工作职位的

  期。虽然招聘仍在进行,但是力度不大。 3.拥有优秀的分析技能和技术技能的

  之一。 5.该行业需要的是非 MBA 学位毕业生,尤其是同时具有数学和统计学

  无法照搬来用,不具有可**作性,那么最重要的显然已经不是专业了,而是对一